Czy rozważasz złożenie wniosku o kredyt hipoteczny? Aby to zrobić, będziesz musiał wnieść wkład własny w wysokości od 10 do 20% wartości nieruchomości, którą zamierzasz kupić lub wybudować. Przy rosnących kosztach domów i mieszkań może to stanowić znaczną sumę. Czy to oznacza, że powinieneś zrezygnować z pomysłu pożyczki, jeśli brakuje Ci gotówki na wkład? Na szczęście tak nie jest! Instytucje finansowe uznają również alternatywne formy wkładu, takie jak działka budowlana. W jakich okolicznościach jest to wykonalne? Dowiedz się, czy działka może służyć jako Twój wkład własny do kredytu hipotecznego!
Co znajdziesz w tym artykule?
- Czy działka budowlana może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?
- Jakie kryteria musi spełniać działka gruntu, aby mogła zostać uznana za wkład własny w kredyt hipoteczny?
-
- Oto dodatkowe warunki, które musi spełniać taki grunt:
-
- Wkład własny i działka – jak bank wycenia wartość wymaganego wkładu własnego?
- Działka obciążona hipoteką jako wkład własny przy kredycie na budowę domu – czy to wykonalne?
- Działka jako wkład własny – wymagana dokumentacja
- Działka jako wkład własny i zdolność kredytowa
- Często zadawane pytania
- Czy działkę można uznać za wkład własny?
- Czy posiadanie działki zwiększa Twoją wiarygodność kredytową?
- Czy grunty rolne mogą być wkładem własnym?
- Co można uznać za wkład własny?
Czy działka budowlana może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?
Jeśli posiadasz działkę przeznaczoną pod budowę domu, jej wartość może być wliczona jako Twój wkład własny. Bank może to zaakceptować, jak stwierdza Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego. Warunek jest taki, że przedmiot kredytu, czyli Twój dom, zostanie wybudowany na tej działce.
Dzięki temu realizacja marzenia o posiadaniu nieruchomości może być bardziej osiągalna. Budowa staje się coraz ważniejszym przedsięwzięciem finansowym, a Polacy z roku na rok zaciągają coraz większe kredyty hipoteczne. Według statystyk Biura Informacji Kredytowej średnia kwota kredytu, o którą wnioskowali kredytobiorcy w lutym 2025 r., wyniosła 449,1 tys. zł. Oznacza to, że wymagany jest wkład własny w wysokości około 100 tys. zł. Może on być gotówkowy, w postaci działki, ale są też dodatkowe opcje.
Banki akceptują również:
- środki zgromadzone na rachunkach IKE/IKZE,
- książeczka mieszkaniowa – PKO BP szacuje, że w polskich gospodarstwach domowych jest ich potencjalnie milion,
- depozyty i inne wcześniejsze wydatki, takie jak opłaty za zagospodarowanie działki lub zakup materiałów budowlanych,
- środki dostępne w Pracowniczym Planie Kapitałowym (PPK) na wkład własny ,
- inne nieruchomości nieobciążone hipotekami lub służebnościami.
Każdy bank indywidualnie ustala, jakie formy wpłaty początkowej akceptuje. Co jeśli nie jesteś w stanie wykazać żadnego wkładu? Nie jesteś bez opcji. Dostępny jest kredyt mieszkaniowy dla rodziny, który pozwala pożyczyć do 100% wartości nieruchomości, dzięki gwarancji Narodowego Banku Gospodarstwa. Nadal jednak musisz wykazać się zdolnością kredytową. Ponadto pamiętaj, że kredyt w wysokości 100% będzie zazwyczaj wiązał się z wyższym kosztem niż kredyt z wkładem początkowym.
Czy jesteś teraz pewien, że działka będzie Twoim wkładem? Postępuj zgodnie z naszym przewodnikiem, jak ubiegać się o kredyt hipoteczny krok po kroku.
Jakie kryteria musi spełniać działka gruntu, aby mogła zostać uznana za wkład własny w kredyt hipoteczny?
Banki preferują działki przeznaczone pod zabudowę, ale mogą również akceptować nieruchomości klasyfikowane jako gospodarstwa domowe lub działki rolne. Jednak w takich przypadkach mogą nałożyć dodatkowe wymagania. Działka rolna może kwalifikować się jako wkład, jeśli ma wysoką wartość i można ją łatwo przekształcić pod zabudowę.
Uwaga: w przypadku większych działek bank może zaakceptować przeznaczenie mieszane, np. połączenie działek rolnych i budowlanych.
Aby uzyskać zgodę kredytodawcy na wniesienie wkładu własnego do działki budowlanej, należy przedstawić wypis i rysunek albo wypis i mapę ewidencyjną z rejestru gruntów, a także miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego (MPZP) albo decyzję o warunkach zabudowy.
