Lokaty terminowe na rynku – rok z lokatami na 8 proc.

1 września 2022 r. na rynku pojawiła się pierwsza lokata na 8 proc. w skali roku. 12 miesięcy później, po wielu zmianach w świecie lokat, okolice 8 proc. rocznie to znowu szczyt na depozytach terminowych. Z tej okazji sprawdziliśmy, jak w tym czasie zmieniła się wycena naszych oszczędności w poszczególnych bankach.

Credit Agricole był pierwszym bankiem, który zaoferował klientom 8 proc. w skali roku na lokacie dostępnej bez żadnego funduszu inwestycyjnego w pakiecie. Takie oprocentowanie figurowało na 270-dniowej Lokacie Mobilnej. Oferta była dostępna dla nowych klientów, którzy skusili się na konto osobiste z oferty banku. Inne banki nie pozostały dłużne i już niecałe 2 tygodnie później z taką samą stawką wyszedł aktywny wówczas na rynku Getin Noble Bank na Lokacie na Nowe środki na 12 miesięcy. „Ósemka z przodu” była coraz popularniejsza, niedługo później rekord wynosił 8,50 proc. w skali roku, po czym pod koniec 2022 r. Credit Agricole znowu zaskoczył wszystkich, podnosząc oprocentowanie do niewidzianego od lat 10 proc. w skali roku.

10 proc. w skali roku to była już granica nie do przeskoczenia. Taką stawkę zaproponował jeszcze PKO Bank Polski na Lokacie Urodzinowej IKO na początku czerwca br., jednak od czasu zniknięcia tej propozycji z rynku, żaden bank nie wyceniał już tak wysoko oszczędności potencjalnych klientów. Aktualnie można liczyć na maksymalnie 8,60 proc. w skali roku, a liderem w zestawieniu na najwyższą stawkę jest Bank Nowy. Poza nim tylko jeden bank proponuje stawkę, która jest nie niższa niż 8 proc. rocznie.

ReklamaZobacz takżePropozycja dla Ciebie: 7% na koncie oszczędnosciowym przez 6 miesięcy i do 200 zł w gotówce za założenie konta w Banku Pekao

Nawet 2,50 proc. na plusie… ale i minusie

1 września 2022 r. tylko jeden bank oferował 8 proc. w skali roku – był to wspomniany Credit Agricole. Obecnie podobną stawkę proponują Bank Nowy na lokacie NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT (8,60 proc. w skali roku) oraz Inbank na Lokacie na Start (8 proc. rocznie).

Klienci, którzy obniżą nieco oczekiwania do stawki w wysokości min. 7 proc. w skali roku, mogą dodać do listy rozważanych banków aż dziesięć instytucji. Przed rokiem sytuacja była bardzo zbliżona, bo taką stawkę również można było otrzymać w dziesięciu bankach. Oba zestawy nie są jednak identyczne i część banków „wypadła” z tej listy, a część uzupełniła ich miejsca.

Kalkulator "Bezpiecznego kredytu 2 proc."

Pobierz kalkulator "Bezpiecznego kredytu 2 proc." Chcesz sprawdzić, jaka będzie rata po dopłacie? Zastanawiasz się, na jaką kwotę kredytu będzie Cię stać? Chcesz dowiedzieć się, jak długość okresu spłaty wpłynie na raty? Pobierz kalkulator, który wyliczy szacunkowy harmonogram kredytu z dofinansowaniem – "pełną" ratę i ratę po dopłacie. Pobierz poradnik zostawiając zgody, albo zapłać 20 zł
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

KupDarmowy zapisWyślijImięPole wypełnione niepoprawnie!NazwiskoPole wypełnione niepoprawnie!Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:NIP (bez myślników)Pole wypełnione niepoprawnie!Nazwa firmyPole wypełnione niepoprawnie!Ulica, numer budynku/lokaluPole wypełnione niepoprawnie!Kod pocztowyPodaj kod w formacie xx-xxx!MiastoPole wypełnione niepoprawnie!Wyślij

Analizując tabelę od góry do dołu, to w ciągu ostatnich 12 miesięcy tylko cztery banki obniżyły oprocentowanie w stosunku do stanu z 1 września 2023 r. Należą do nich Alior Bank (obniżka maksymalnego oprocentowania z 7,00 do 6,00 proc. w skali roku), BOŚ Bank (obniżka z 7,00 do 6,20 proc. rocznie), Credit Agricole (największe cięcie z 8,00 do 5,50 proc. rocznie) oraz ING Bank Śląski (obniżka z 7,00 do 6,00 proc. rocznie).

Zdecydowanie większa liczba banków zasila grupę tych, którzy warunki poprawili – Bank Millennium, Bank Nowy (obecny lider), Bank Pekao, Bank Pocztowy (najwyższy wzrost – z 3,50 do 6 proc. rocznie), BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Inbank, Nest Bank, PBS w Poznaniu (wcześniej PBS w Ciechanowie) i Santander Bank Polska. Pozostali utrzymali poziom sprzed roku.

Średnie oprocentowanie w górę, ale nie w każdym przypadku  

Okazuje się, że nie na wszystkich lokatach jest dużo lepiej niż przed 12 miesiącami – jak sugerowałaby to pierwsza tabela. Do powyższego porównania dorzuciłam jeszcze średnią pięciu najlepszych ofert na okres 1, 3, 6 i 12 miesięcy. Dane pochodzą z rankingów lokat dla sierpnia 2022 r. i sierpnia 2023 r. Nie brałam pod uwagę rankingów wrześniowych, ponieważ w przypadku bieżącego roku jesteśmy jeszcze przed ich publikacją.

Dużą zmianę na plus widać już na pierwszy rzut oka na lokatach miesięcznych. Średnia wzrosła z 5 do 6,50 proc. w skali roku. Swój wkład w ten awans miały m.in. lokaty z TOP3, które obecnie są opatrzone stawkami w wysokości 8,60 proc., 7,00 proc. i 6,00 proc. w skali roku. Przed rokiem lider tabeli dawał 7,20 proc. rocznie, a kolejne pozycje zajmowały oferty na mniej niż 6,00 proc. w stosunku rocznym. Na plus jest także średnia na lokatach kwartalnych (zmiana o 0,74 pp.) i lokatach półrocznych (wzrost o 0,34 pp.).

Na lokatach rocznych lepsze warunki były dostępne w sierpniu 2022 r. Wówczas średnie oprocentowanie najlepszej piątki wynosiło 7,04 proc. w skali roku. Obecnie jest to 6,88 proc. rocznie. Mimo że stawka maksymalna w ostatnim zestawieniu była wyższa (7,50 proc. w skali roku w porównaniu do 7,20 proc. rocznie), to przed rokiem więcej banków dawało min. 7,00 proc. rocznie, co poprawiło ostateczny rezultat.

Ostatnie chwile na wysokie stawki?

Przed nami prawdopodobnie pierwsze cięcie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego od maja 2020 r. Takie zdanie mają nie tylko ekonomiści, ale również niektórzy członkowie Rady Polityki Pieniężnej. W tej sytuacji banki zwykle bardzo szybko zabierają się do cięcia stawek. Przed blisko 3,5 roku, kiedy to RPP obniżyła stopy w marcu 2020 r., pierwsze instytucje obniżyły oferowane procenty już po kilku dniach.

Źródło