Nic nie trwa wiecznie. Waluty pojawiają się i znikają, banki upadają, papiery wartościowe obracają się w pył. Wszystko na tym świecie jest ulotne, jeśli chodzi o przechowywanie pieniędzy. Wszystko, z wyjątkiem żółtego metalu.
Inwestowanie w złoto to najpewniejszy sposób na ochronę kapitału, a nawet jego pomnożenie. W dobie kryzysów gospodarczych, które stały się niemal nieuniknione w naszych czasach, inwestowanie w złoto może być uważane za punkt odniesienia dla inwestycji.
Należy jednak pamiętać, że nie należy oczekiwać szybkich zysków z tego typu inwestycji – taki jest cel innych, bardziej ryzykownych instrumentów. Złoto natomiast jest stabilną, długoterminową inwestycją.
Niniejszy artykuł nie ma charakteru kompleksowego. Jego celem jest dostarczenie początkującym podstawowych informacji na temat inwestowania w złoto, a także porad dotyczących tego, co, gdzie i kiedy najlepiej kupić.
Niezawodność na najwyższym poziomie
Uważa się, że przechowywanie pieniędzy w złocie to najbezpieczniejsza opcja oszczędzania. I trudno się z tym nie zgodzić.
- Po pierwsze , metal ten cieszy się nienaganną reputacją. Jego historyczna cena powoli, ale systematycznie rośnie .
- Po drugie, złoto jest realnym towarem tzw. „wiecznego przechowywania”, który nie może podlegać inflacji, jak np. pieniądz.
- Po trzecie , zawsze będzie na nie zapotrzebowanie w takich gałęziach przemysłu jak jubilerstwo, elektronika, medycyna i niektórych innych .
- Po czwarte , zasoby złota w przyrodzie są ograniczone, więc nie ma i nie będzie go w nadmiarze na rynku.
- Wreszcie , po piąte (rozwijając poprzedni punkt), firmy wydobywające złoto, takie jak OPEC, często ograniczają produkcję, aby zmniejszyć podaż i podnieść ceny.
Ustaliliśmy zatem, że inwestowanie w złoto jest bezpieczne. Metal ten doskonale spełnia swoją podstawową funkcję (magazynowanie). Sprawdźmy teraz, czy inwestowanie w złoto jest opłacalne pod względem dochodu.
Gra i ryzyko
Jak wspomniano powyżej, ten rodzaj inwestycji nie oferuje szybkich zysków. Jest jednak pewna luka dla niecierpliwych: zakup kontraktów opcyjnych na złoto.
W takim przypadku, aby wejść na giełdę, musisz podpisać umowę z domem maklerskim (np. BCS lub FINAM) i być gotowym na poniesienie pewnego ryzyka, które da się kontrolować. Jeśli jednak cena akcji wzrośnie, opcje również ulegną zwiększeniu, a właściciel będzie mógł je sprzedać z dużym zyskiem. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że tego typu inwestycja wymaga albo całkowitego zaufania do zarządzania aktywami przez brokera, albo odważnego wejścia na rynek.
Dla ostrożnych inwestorów istnieją inne, mniej ryzykowne (lub praktycznie bez ryzyka) sposoby inwestowania w złoto. Należą do nich zakup fizycznego złota lub otwarcie rachunku na złoto niealokowane (UMA).
Wirtualny metal
OMS to konto do przechowywania wirtualnych metali szlachetnych – w tym przypadku złota. Jest ono otwierane w banku, podobnie jak konto rublowe lub walutowe. Deponent kupuje metal po kursie bankowym i staje się właścicielem konta, na którym rejestrowana jest określona ilość złota. Chociaż złoto może występować w naturze, nie jest fizycznie obecne na koncie.
Posiadacze OMS to zazwyczaj poważni i doświadczeni inwestorzy, którzy oprócz złota posiadają również inne aktywa (nieruchomości, papiery wartościowe, depozyty i waluty obce). Podstawowa znajomość rynku metali szlachetnych, jego specyfiki i trendów jest niezbędna. Jest to konieczne, aby trzymać rękę na pulsie i przewidywać kluczowe ruchy rynkowe.
Zalety posiadania obowiązkowego depozytu na ubezpieczenie zdrowotne (CMI) w porównaniu z fizycznym złotem to m.in.: brak podatku VAT od transakcji, bezpieczne przechowywanie i wysoka płynność. Do wad należą ryzyko utraty depozytu w przypadku cofnięcia licencji banku (CMI nie jest objęte programem ubezpieczeń depozytów) oraz konieczność samodzielnego obliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych i złożenia zeznania podatkowego.
Tak więc to, czy warto zainwestować swój kapitał w OMS, jest pytaniem raczej dla doświadczonego inwestora, a nie nowicjusza, który dopiero zaczyna zastanawiać się nad inwestowaniem w złoto.
Kiedy kataklizmy nie są straszne
Wyobraźmy sobie katastrofę w kraju (lub na świecie), w wyniku której pieniądze, papiery wartościowe i konta bankowe straciły na wartości. Wszystko spłonęło w błękitnym płomieniu i obróciło się w pył, z wyjątkiem złota, które trzymałeś w domu. To właśnie to złoto, zgodnie ze starą tradycją, zapewni ci spokój ducha i komfort nawet w trudnych czasach. Złoto przetrwa ogień, wodę i miedziane rury bez utraty wartości – właśnie takim metalem jest .
Dlatego też posiadanie fizycznego złota na czarną godzinę lub na emeryturę nie jest najgorszą opcją w obliczu globalnej niestabilności gospodarczej i niepewnej przyszłości.
Czym więc jest to osławione „fizyczne złoto”? To prawdziwy metal, który można trzymać w dłoniach. Przede wszystkim monety i sztabki. Biżuteria i złom złota również są uważane za fizyczne złoto, ale rzadko są traktowane jako poważne opcje inwestycyjne, z możliwym wyjątkiem antyków.
Monety o masie 1 uncji trojańskiej lub większej (1 uncja trojańska to 31,1035 grama) oraz sztabki o masie 100 gramów lub większej są przeznaczone do celów inwestycyjnych. Zazwyczaj są sprzedawane po globalnej cenie giełdowej powiększonej o minimalną marżę. Mniejsze monety lub sztabki są nieopłacalne, ponieważ dodają znaczną marżę do ceny grama złota. Takie przedmioty są zazwyczaj kupowane jako pamiątki, prezenty lub przedmioty kolekcjonerskie.
Nawiasem mówiąc, wartość numizmatyczna niektórych monet inwestycyjnych może z czasem wzrastać, zapewniając przyjemny bonus do ich aktualnej wartości. Dotyczy to na przykład australijskich monet księżycowych, które są emitowane corocznie w limitowanej edycji z nowym wzorem, zgodnym z symbolem roku (według chińskiego zodiaku). Po 3-4 latach przechowywania bonus może sięgnąć 30%.
Oprócz monety Lunar, możesz również dodać australijską monetę Nugget , kanadyjską Vancouver i Maple Leaf, austriacką Filharmonię , chińską Pandę i inne produkty wiodących światowych producentów. Wszystkie te monety cieszą się stosunkowo dużą płynnością i są akceptowane w wielu krajach.
W poniższym artykule przyjrzymy się zaletom i wadom inwestycyjnym fizycznego złota, a także odpowiemy na pytania, gdzie je kupić i kiedy najlepiej to zrobić.
Ciąg dalszy nastąpi …
