Koszty kredytów hipotecznych spadają wolniej, za to dynamiczniej zmienia się inny istotny dla potencjalnych nabywców wskaźnik. Od kilku miesięcy kwota dostępnego kredytu systematycznie rośnie. Podobnie jest w październiku. W niektórych bankach progres w ujęciu miesiąc do miesiąca osiąga nawet 40 tys. zł.
Drobne zmiany, ale w sumie generują wyraźny trend – tak można określić ostatnie miesiące w kontekście dostępności finansowania hipotecznego. Zmiany na rynku obserwujemy przez przykład rodziny z łącznym przychodem 15 tys. zł miesięcznie. Kalkulacje banków dla modelowych klientów systematycznie wskazują na wyższe kwoty.
Przychód 15 tys. zł – ile kredytu hipotecznego możnaotrzymać?
W zestawieniu prezentujemy oferty banków dla rodziny „dwa plus jeden” zamieszkującej Warszawę. Zakładamy, że klienci mają co miesiąc łącznie 15 tys. zł do dyspozycji. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł na rękę. Jej 32-letni partner ma podobną formę zatrudnienia, lecz nieco mniejsze wynagrodzenie – 7 tys. zł miesięcznie.
Osoby te aktualnie nie spłacają żadnych innych kredytów, a historia kredytowa odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych danych. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach wsparcie finansowe na dziecko („800+”).
Zakładamy, że konsumenci są skłonni skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za dogodniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki kalkulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
|
Maksymalna orientacyjna zdolność kredytowa dla modelowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna orientacyjna zdolność kredytowa dla modelowych klientów |
Orientacyjna rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – proporcja raty do przychodu miesięcznego |
|
1. |
VeloBank W BANKU |
1 220 411 zł |
8 104 zł |
54,0% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 218 813 zł |
8 055 zł |
53,7% |
|
3. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
1 177 250 zł |
7 854 zł |
52,4% |
|
4. |
Bank Pekao W BANKU |
1 172 300 zł |
7 690 zł |
51,3% |
|
5. |
PKO BP W BANKU |
1 167 850 zł |
7 864 zł |
52,4% |
|
6. |
BNP Paribas Bank O KREDYT |
1 125 427 zł |
7 320 zł |
48,8% |
|
7. |
Alior Bank O KREDYT |
1 124 266 zł |
7 394 zł |
49,3% |
|
8. |
Santander Bank – klient stały O KREDYT |
1 122 919 zł |
7 221 zł |
48,1% |
|
9. |
Credit Agricole |
1 111 769 zł |
7 300 zł |
48,7% |
|
10. |
mBank O KREDYT |
1 093 504 zł |
7 173 zł |
47,8% |
|
11. |
BOŚ O KREDYT |
1 057 850 zł |
7 302 zł |
48,7% |
|
12. |
Santander Bank O KREDYT |
1 042 643 zł |
6 801 zł |
45,3% |
|
13. |
Bank Millennium |
991 000 zł |
6 525 zł |
43,5% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 3-9.10.2025 r. |
||||
W bieżącym miesiącu dwie instytucje finansowe (VeloBank i ING Bank Śląski) są gotowe zaproponować przeszło 1,2 mln zł wsparcia. Tylko jeden bank, od dłuższego czasu ostrożnie podchodzący do kalkulacji (Millennium Bank) prezentuje już maksymalny szacunek poniżej poziomu 1 mln zł.
To czołówka zestawienia, natomiast niżej obserwujemy znaczące zmiany w stosunku do września. W dwóch bankach kwota dostępnego kredytu dla modelowych klientów powiększyła się o 43 tys. zł, porównując miesiąc do miesiąca. Wartość średnia ze wszystkich szacunków przekroczyła już 1,125 mln zł i jest o 150 tys. zł większa niż przed rokiem.
