Najnowszy zestaw danych dotyczący funkcjonowania PPK pokazuje, że zysk statystycznego uczestnika programu może przekraczać już 7 tys. zł po nieco ponad 4 latach oszczędzania. Dopłaty roczne dla uczestników to już 1,5 miliarda złotych.
W Pracowniczych Planach Kapitałowych (PPK) uczestniczy obecnie 3,46 mln osób z 322 tys. podmiotów, co oznacza wzrost miesiąc do miesiąca o 20 tysięcy osób. Jednocześnie liczba aktywnych rachunków PPK to już 4,07 miliony. Pracownik może być zapisany do więcej niż jednego programu, jeśli na przykład pracuje w dwóch miejscach, dlatego mamy więcej rachunków niż osób zapisanych.
Aktualna partycypacja w programie wynosi 46,77 proc., przy czym największa jest w firmach zatrudniających ponad 250 osób (73,44 proc.). Nadal prym wiedzie sektor prywatny, z partycypacją 53,53 proc., a wśród województw, mazowieckie, gdzie odsetek wynosi aż 64,8 proc. – dowiadujemy się z kwietniowego wydania biuletynu PPK.
Biuletyn PPK 04/24
Wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty (FZD) wzrosła w marcu o 1,26 mld złotych i wynosi aktualnie 24,73 mld złotych. Funduszami zarządza 17 instytucji finansowych, a średni koszt opłat za zarządzenie to 0,331 proc. Wraz z innymi kosztami administracyjnymi lub operacyjnymi oraz kosztami transakcji średnie opłaty wynoszą 1,11 proc. inwestycji rocznie. – informuje biuletyn.
Patrząc na źródła środków widać, że 12,66 mld złotych to wpłaty uczestników (51,20 proc.), 9,63 mld złotych wynoszą wpłaty pracodawców (38,92 proc.), a 2,44 mld złotych stanowią dopłaty państwa (9,88 proc.).
Na rachunku uczestnika PPK, oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r. (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), w zależności od grupy FZD, znajduje się średnio od 7 014 zł do 9 152 zł więcej, niż on sam wpłacił. To oznacza od 125 proc. do 163 proc. zysku. Jest to wartość aktywów PPK bez wpłat pracownika podzielona przez wpłaty do PPK od pracownika w wysokości 2 proc. Jeszcze miesiąc temu uśrednione zyski zaczynały się od 6849 zł.
Biuletyn PPK 04/24
Dopłaty roczne i powitalne
W kwietniu dopłaty roczne znalazły się na rachunkach PPK ponad 2 miliony uczestników. Łączna wartość dopłat rocznych za 2023 rok wyniosła ponad 497 mln zł. Dochodzą do tego opłaty powitalne. W sumie od startu programu z tytułu wypłat powitalnych (250 zł przy dołączeniu do programu) przekazano już 788 mln zł. Natomiast z tytułu dopłat rocznych (240 zł każdego roku) 1,497 mld zł.
Dopłatę roczną w wysokości 240 zł otrzymują uczestnicy PPK, których wpłaty podstawowe i dodatkowe w danym roku (finansowane przez pracownika i pracodawcę) wyniosły co najmniej 3,5 proc. 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku, za który dopłata jest należna.
Aby otrzymać dopłatę roczną za 2023 rok, wpłaty uczestnika programu na PPK w 2023 roku musiały wynieść więc co najmniej 732,90 zł (6 x 3490 x 3,5%). Istnieje możliwość obniżenia swojej wpłaty do 25 proc. kwoty podstawowej, czyli 183,23 zł (takie uprawnienie przysługuje osobom osiągającym miesięcznie wynagrodzenie nieprzekraczające 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia).
Otrzymanie opłaty powitalnej wymaga uczestnictwa w PPK przez co najmniej 3 pełne miesiące kalendarzowe. Drugi wymóg dotyczy wpłat podstawowych na rachunek PPK przez samego uczestnika za co najmniej 3 miesiące.
Autozapis, rezygancja i przystąpienie do PPK
Pracodawca nie musi uzyskać zgody pracownika, aby zapisać go do PPK. W programie tym obowiązuje bowiem tzw. autozapis. Dotyczy on jednak tylko osób między 18. a 55. rokiem życia. Ci którzy ukończyli 55 lat, ale nie ukończyli 70 lat, powinni złożyć pracodawcy wniosek o przystąpienie do programu. Osoby, które mają ukończone 70 lat, nie mogą zostać zapisane do PPK.
Autozapis odbywa się co cztery lata. Ostatni był w 2023 roku. Następny termin wypadnie w 2027 roku, a kolejny w 2031 roku itd. Jeśli pracownik nie jest zainteresowany oszczędzaniem w pracowniczym planie kapitałowym, może złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK. Można to zrobić w każdej chwili, tak jak przystąpić do programu.
Jak czytamy w Biuletynie, często pojawiają się wątpliwości pracowników, czy pracodawca „zapisał” ich do PPK lub czy odprowadza wpłaty na ich rachunek PPK. Wszystko to można sprawdzić w Serwisie MojePPK.
MKu
