Zgodnie z przewidywaniami Rada Polityki Pieniężnej postanowiła utrzymać stopy procentowe na obecnym poziomie podczas dzisiejszego posiedzenia. Niemniej jednak niektórzy kredytobiorcy zaczną zauważać redukcję swoich płatności „hipotecznych” począwszy od czerwca. Będzie to opóźniona konsekwencja obniżki stóp w maju i oczekiwania na dalsze obniżki. Notowania kontraktów terminowych wskazują, że instytucje finansowe spodziewają się znacznego spadku stawki WIBOR 3M w ciągu najbliższych sześciu do dziewięciu miesięcy.
/ Andrzej Iwańczuk / Reporter
W czerwcu Rada Polityki Pieniężnej (RPP) zdecydowała o utrzymaniu głównej stopy procentowej (stopy referencyjnej) na stałym poziomie 5,25%. Dla osób z kredytami o zmiennym oprocentowaniu kluczowe są nie tylko decyzje MPC, ale także oczekiwania rynku, które wpływają na poziom indeksu WIBOR . Indeks ten reaguje na ogłoszenia i uwagi — szczególnie te po posiedzeniach Rady. W maju MPC obniżyła stopy o 0,5 punktu procentowego, co doprowadziło do spadku stopy WIBOR 6M o 0,8 punktu procentowego.
Reklama
W związku z tym, mimo że Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się w czerwcu o pozostawieniu stóp procentowych bez zmian, część kredytobiorców hipotecznych odczuje spadek rat.
Obniżone raty kredytów ze względu na wahania WIBOR
– Największej zmiany w wysokości rat mogą spodziewać się osoby, które zaciągnęły kredyt stosunkowo niedawno , bo dopiero w 2024 lub 2025 roku, a ich oprocentowanie powiązane jest ze stawką WIBOR 6M – tłumaczy Jarosław Sadowski, dyrektor Działu Analiz w Rankomat.pl.
Będzie to opóźniony efekt obniżki z maja i oczekiwań dotyczących przyszłych obniżek stóp procentowych. Obliczenia Rankomat.pl sugerują, że rata kredytu w wysokości 500 000 zł na 30 lat zmniejszy się o 274 zł, jeśli stopa procentowa zostanie oparta na stawce WIBOR 6M. Natomiast jeśli zostanie obliczona na podstawie stawki WIBOR 3M, rata spadnie o 172 zł.
WIBOR dostosowuje się szybko, ale stopy procentowe są aktualizowane w odstępach czasu określonych w umowie . Dotyczy to zarówno spadku WIBOR, jak i jego wzrostu.
W przypadku pożyczek powiązanych ze stawką WIBOR 3M, oprocentowanie jest zmieniane co trzy miesiące, natomiast w przypadku WIBOR 6M, co sześć miesięcy. Nowa, niższa rata obowiązuje od następnego miesiąca po aktualizacji.
Niektórzy kredytobiorcy muszą czekać na obniżkę do listopada
Na przykład kredytobiorcy z kredytami powiązanymi ze stawką WIBOR 6M, których ostatnia aktualizacja miała miejsce w kwietniu, będą musieli czekać do listopada na zauważalną redukcję swoich płatności. Jednak ci z kredytami o stałym oprocentowaniu, zazwyczaj ważnym przez pięć lat, będą musieli czekać najdłużej – wyjaśnia Jarosław Sadowski.
Zauważa również, że na wysokość nowej raty wpływają różne czynniki: data udzielenia pożyczki , jej całkowita kwota, zastosowana marża, stawka WIBOR i moment ostatniej aktualizacji stopy procentowej. W związku z tym dysproporcje między kredytobiorcami mogą być znaczne.
Co nas czeka? Prognozy sugerują dalsze obniżki. Rynek przewiduje dalsze obniżki w średnim terminie. Istnieje wiele przesłanek, że stopy procentowe mogą spaść o co najmniej 0,5 punktu procentowego w tym roku. Następna obniżka (o 0,25 punktu procentowego) ma nastąpić w lipcu. Analityk zauważa, że prawdopodobnie nastąpią kolejne obniżki.
Notowania kontraktów terminowych wskazują, że instytucje finansowe spodziewają się spadku stawki WIBOR 3M do 4,2 proc. w ciągu najbliższych sześciu miesięcy i spadku stawki WIBOR 6M do 4,1 proc.
W przypadku wcześniej wspomnianej pożyczki w wysokości 500 000 zł na 30 lat oznaczałoby to raty odpowiednio 3095 zł i 3062 zł. Stanowiłoby to spadek o 557 zł lub 582 zł w porównaniu do płatności na początku kwietnia.
krzesło
