fot. gettyimages.xom Artykuł sponsorowany
Kredyt hipoteczny to obecnie jeden z najpopularniejszych sposobów finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Oferta banków jest bardzo szeroka i zróżnicowana. Jak wybrać dobry dla siebie kredyt hipoteczny spośród tak wielu opcji? Sprawdź, czym powinien się wyróżniać, by pozwolił spełnić marzenie o własnym domu.
Kredyt hipoteczny – to warto wiedzieć, zanim wypełnisz wniosek
Zgodnie z definicją, kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem, którego zabezpieczenie stanowi ustanowiona hipoteka. Najczęściej jest on udzielany na budowę lub zakup nieruchomości, np. domu, mieszkania lub działki. Może również służyć do sfinansowania przebudowy, rozbudowy lub remontu obiektu mieszkalnego.
Kredyt hipoteczny można otrzymać wyłącznie w banku – mówi o tym ustawa z 2017 roku (Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami). Aby starać się o taki rodzaj finansowania, trzeba spełnić kilka warunków. Chodzi przede wszystkim o:
- posiadanie wkładu własnego na określonym poziomie,
- wykazanie się odpowiednią zdolnością kredytową,
- przedstawienie dokumentów wymaganych przez bank dotyczących nieruchomości,
- uzyskanie akceptacji banku na przedmiot i zabezpieczenie kredytu.
Szczegółowe wytyczne związane z ubieganiem się o kredyt hipoteczny zawsze określa konkretny bank. Powyższe wymogi są jednak wspólne dla większości instytucji finansowych.
Dobry kredyt hipoteczny – czyli jaki?
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Jego warunki powinny być więc elastyczne, czyli dopasowane do twoich potrzeb i możliwości finansowych. Wybierając kredyt na długi okres, twoja rata będzie niższa niż w przypadku kredytu na tę samą kwotę z krótszym terminem spłaty. W praktyce taki długoterminowy kredyt umożliwia sfinansowanie zakupu nieruchomości o wyższej wartości. Warto także wiedzieć, że podpisanie umowy kredytowej na przykład na 25 lat nie oznacza, że nie możesz spłacić tego zobowiązania wcześniej. Przepisy gwarantują ci możliwość uregulowania zadłużenia wcześniej, a także nadpłacania kredytu. Bank nie może tego odmówić, jednak zawsze trzeba się upewnić, z jakimi dodatkowymi opłatami mogą wiązać się takie działania.
Kredyt hipoteczny RRSO 8,12% w VeloBanku
Jeśli szukasz elastycznego kredytu hipotecznego, warto sprawdzić, co oferuje VeloBank. W jego ofercie znajdziesz zobowiązanie z Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RSSO) na poziomie 8,12% (kalkulacja wyliczona na dzień 10.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie). Kredyt możesz zaciągnąć nawet na 90% wartości nieruchomości, a maksymalny okres trwania umowy rekomendowany przez bank to aż 25 lat (choć możliwe jest, przy spełnieniu określonych warunków, udzielenie kredytu na dłuższy okres). Dodatkowo bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę ani nadpłatę zobowiązania.
Kredyt hipoteczny w VeloBanku zapewnia także stabilność – oprocentowanie kredytu okresowo stałą stopą oznacza, że wysokość raty kredytu nie będzie reagować na zmiany rynkowe wpływające na wysokość wskaźnika referencyjnego i będzie ona stała przez okres 5 lat.
Dla twojej wygody większość formalności możesz przeprowadzić online, bez wychodzenia z domu, np. za pośrednictwem wideorozmowy z doradcą. W placówce banku musisz się pojawić tylko po to, aby podpisać umowę. To atrakcyjna opcja dla osób, którym zależy na elastycznych warunkach idealnie dopasowanych do ich potrzeb. To również minimum formalności, oszczędność czasu i wygoda.
Jak wybrać najlepszą dla siebie ofertę kredytu hipotecznego?
Oprocentowanie, czas spłaty, który możesz dopasować do swoich możliwości, i wygodne wypełnianie wniosku, to kwestie, które warto brać pod uwagę ubiegając się o kredyt hipoteczny.
Na jakie dodatkowe aspekty warto zwrócić jeszcze uwagę? Sprawdź, czym powinna się cechować dobra oferta kredytowa i gdzie jej szukać.
- Dostępność – oznacza, że o kredyt mogą się ubiegać także osoby pracujące w ramach B2B, a nie wyłącznie pracownicy zatrudnieni na umowę o pracę. To bardzo ważne, jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą.
- Proste formalności – to m.in. możliwość złożenia wniosku online, bez konieczności stania w kolejkach i umawiania się na spotkanie z doradcą w placówce banku.
- Bezpieczeństwo dla domowego budżetu – kredyt hipoteczny nie powinien być nadmiernym obciążeniem dla twoich finansów i generować ryzyka. Przed podjęciem decyzji warto przyjrzeć się ofertom kredytowym z opcją stałej raty przez określony czas. Szukaj również ofert bez prowizji w przypadku nadpłaty.
- Szeroki zakres finansowania – oferta, która umożliwia nie tylko zakup lub budowę nieruchomości, ale także sfinansowanie dodatkowych wydatków związanych np. z remontem czy wyposażaniem mieszkania.
Gdzie szukać ofert kredytów hipotecznych? Najlepiej wybierać banki, które zapewniają klientom szeroką ofertę dodatkowych produktów przydatnych kredytobiorcom. To między innymi atrakcyjne depozyty, czy szeroka oferta ubezpieczeń. Wszystko zależy od twoich potrzeb i preferencji.
Jak przygotować się do złożenia wniosku o kredyt?
Zanim zaczniesz przeglądać oferty banków, warto upewnić się, że stać cię na kredyt hipoteczny, a także zweryfikować, na jaką maksymalną wysokość zobowiązania możesz liczyć.
Pierwszym krokiem podczas ubiegania się o kredyt powinno być sprawdzenie swojej zdolności kredytowej. Czym ona jest? Jest to twoja zdolność do spłaty zobowiązania w określonej wysokości i w ustalonym czasie. Zdolność kredytowa potencjalnego kredytobiorcy jest zawsze bardzo dokładnie analizowana przez bank po przyjęciu wniosku o udzielenie kredytu. Jakie czynniki są brane pod uwagę? Są to przede wszystkim:
- kwota i okres kredytowania,
- wysokość wkładu własnego,
- forma zatrudnienia oraz wysokość miesięcznych dochodów,
- liczba osób na utrzymaniu,
- aktualne zadłużenie, czyli inne kredyty i zobowiązania,
- historia kredytowa.
Bank bierze pod uwagę wszystkie z wymienionych czynników i na ich podstawie określa, jaką maksymalną kwotę kredytu może przyznać wnioskodawcy, oraz czy w ogóle może to zrobić. Jeśli twoja zdolność jest zbyt niska, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w wybranej wysokości, możesz spróbować ją poprawić. Przede wszystkim postaraj się spłacić wszystkie aktualne zobowiązania, które mogą obniżać twoje możliwości spłaty kolejnego kredytu.
Jeśli chcesz wybrać odpowiedni dla siebie kredyt hipoteczny, zawsze dokładnie zapoznaj się z warunkami, jakie oferuje bank. Warto poświęcić nieco czasu na analizę dostępnych możliwości, aby podjąć świadomą i korzystną decyzję.
Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.
