Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że wpłacenie dużej sumy gotówki do wpłatomatu może skutkować wszczęciem procesu weryfikacji. Instytucje finansowe mają obowiązek zgłaszania znacznych transakcji gotówkowych odpowiednim organom. Jaka jest maksymalna kwota gotówki, jaką można wpłacić do wpłatomatu?
/ Artur Szczepański / Reporter
Jaki jest limit wpłaty gotówki w bankomacie?
Wpłacając gotówkę na swoje konto w bankomacie , należy pamiętać, że przekroczenie pewnego progu może spowodować, że bank uzna transakcję za „podejrzaną” i zgłosi sprawę do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS).
Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, instytucje finansowe (w tym banki) muszą zgłaszać do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS) każdą transakcję gotówkową przekraczającą 15 000 euro, czyli około 65 000 zł . Próg ten dotyczy zarówno pojedynczych wpłat, jak i sumy kilku powiązanych transakcji, takich jak wielokrotne wpłaty dokonane w krótkim odstępie czasu lub przez różne osoby na to samo konto.
Co więcej, niektóre banki ustalają niższe limity wewnętrzne , które są ustalane w procesie oceny ryzyka. Oznacza to, że nawet wpłata poniżej limitu prawnego może zostać uznana za nietypową, jeśli odbiega od typowego zachowania klienta. Na przykład, jeśli zazwyczaj wpłacamy kilkaset złotych miesięcznie, a potem nagle wpłacimy 30 000 złotych , system może automatycznie zareagować i przekazać tę informację odpowiednim organom.
Reklama
Należy zauważyć, że próg 15 000 euro nie dotyczy wyłącznie wpłat gotówkowych dokonywanych w bankomatach. Przepisy obejmują wszystkie transakcje gotówkowe , w tym te przeprowadzane w oddziałach banków, urzędach pocztowych i kasach. Niezależnie od sposobu wpłaty, jeśli kwota przekracza limit 15 000 euro lub obejmuje kilka powiązanych transakcji, instytucja finansowa ma obowiązek zgłosić to do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS).
Co się stanie, jeśli wpłacę na Twoje konto kwotę wyższą niż obowiązujący limit?
Jak wspomniano wcześniej, wpłata znacznej kwoty gotówki , zwłaszcza powyżej 15 000 euro, może skutkować wszczęciem tzw. procedur weryfikacyjnych. Zgodnie z przepisami, bank ma obowiązek powiadomienia Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), działającego w ramach Krajowej Administracji Skarbowej. W praktyce oznacza to, że dane o transakcjach są przekazywane do wyspecjalizowanego systemu, który ocenia ewentualne próby prania pieniędzy lub ukrywania dochodów.
Zgłoszenie transakcji nie prowadzi jednak automatycznie do kontroli, ponieważ system ocenia, czy transakcja jest uznawana za podejrzaną. Jeśli zostanie zaklasyfikowana jako podejrzana, może to skutkować wszczęciem dochodzenia lub kontrolą podatkową. Urząd skarbowy może następnie zażądać wyjaśnień i dokumentacji w celu weryfikacji źródła pochodzenia środków.
Należy również pamiętać, że banki mogą weryfikować mniejsze wpłaty, nawet te nieprzekraczające ustawowego limitu. Dzieje się tak, gdy transakcja odbiega od standardowej działalności klienta. W takich przypadkach mogą zostać wdrożone wewnętrzne procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy. Bank ma wówczas prawo czasowo ograniczyć dostęp do środków lub zgłosić podejrzaną transakcję, nawet jeśli kwota wpłaty w bankomacie jest niższa niż 15 000 euro.
WB
