Od 1 maja możliwe będzie skorzystanie z kompletnie zdigitalizowanego procesu finansowania zakupu lokalu mieszkalnego na rynku wtórnym w banku UniCredit. Poprzez internet można także wnioskować o kredyt hipoteczny oraz restrukturyzację istniejącego długu hipotecznego.
W grudniu 2025 roku informowaliśmy, że po wielu latach pojawił się nowy podmiot na rynku kredytów hipotecznych. Wprowadzenie hipotek do asortymentu potwierdził wtedy UniCredit. Instytucja ta nie posiada rozległej sieci placówek, a debiut rynkowy nastąpił w formule „soft launch”, to znaczy raczej nienagłośnionej. Pełny rozruch miał zacząć się wraz z ukazaniem się cyfrowego procesu. Bank właśnie obwieścił datę – 1 maja.
Na start udostępnione jest finansowanie nabycia nieruchomości z rynku wtórnego, refinansowanie kredytu spłacanego w innym banku jak również pożyczka hipoteczna (na dowolny cel).
Zobacz także
Nowy bank na rynku daje darmowe konto i oszczędzanie na 6%. Sprawdź warunki oferty UniCredit
Kredyt hipoteczny w UniCredit dawany jest na maksymalnie 35 lat, z udziałem własnym na poziomie co najmniej 20%. Najniższa kwota finansowania to 80 tys. zł. Dostępne są możliwości:
- z oprocentowaniem zmiennym, gdzie marża wynosi 1,86 pkt proc. (plus WIBOR 6M)
- oraz oprocentowaniem stałym przez 5 lat – 6,04 proc.
W kwestii pożyczki hipotecznej najwyższy stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości to 70%, a finansowanie może sięgać kwoty 4 mln zł. Pożyczka może być regulowana do 20 lat:
- w wariancie z oprocentowaniem zmiennym – marża 2,70 pkt proc. (plus WIBOR 6M)
- lub oprocentowaniem okresowo stałym – 6,83 proc. przez pierwsze 5 lat.
UniCredit szczyci się tym, że do wykorzystania z bazowego cennika nie jest obligatoryjny zakup obszernego pakietu dodatkowych produktów. „Wystarczy założyć w UniCredit całkowicie bezpłatny rachunek osobisty. Klienta obowiązuje jednocześnie wymóg ubezpieczenia nieruchomości, co jest częstą praktyką w przypadku kredytów oraz pożyczek zabezpieczonych hipoteką. Zgodnie z Rekomendacją J klient ma prawo wyboru dowolnego ubezpieczyciela spełniającego minimalne kryteria banku” – oznajmia bank.
Jak funkcjonuje cyfrowy proces w UniCredit?
Pierwszym etapem w ubieganiu się o kredyt jest złożenie podania przez internet. Klient ma szansę samodzielnego wysłania podania na witrynie banku lub skorzystania ze wsparcia doradców dostępnych w oddziałach. W każdym momencie procedury istnieje możliwość swobodnego przełączania się między obsługą zdalną a pomocą doradcy.
System bankowy samoczynnie weryfikuje dane dotyczące dochodów, historii konta jak i wybrane parametry nieruchomości. Analiza jest wykonywana w czasie rzeczywistym, równolegle z przesłaniem wniosku, eliminując zwłoki typowe dla tradycyjnych procesów kredytowych. Dzięki temu analityk otrzymuje pełny obraz sytuacji klienta już na początku rozpatrywania podania. Bank informuje klienta na bieżąco o konieczności dostarczenia dodatkowych papierów oraz o postępach analizy, co umożliwia skrócić czas realizacji kolejnych etapów do minimum.
Cała procedura prowadzona jest w trybie zdalnym aż do podpisania umowy elektronicznej, chyba że klient zdecyduje się na obecność w oddziale. Wyjątkiem jest wpis hipoteki do księgi wieczystej, który wymaga formy papierowej zgodnie z przepisami prawa, o ile transakcja nie jest dokonywana u notariusza.
Bank chełpi się, że odmiennie niż konkurencja skonstruował procedurę jako cyfrową od podstaw. „W UniCredit podeszliśmy do tego tematu ambitniej. Kreowaliśmy ścieżkę klienta od zera, więc od razu uznaliśmy, że musi ona być w pełni internetowa. Mogliśmy podejść do zadania bez obciążenia istniejących procedur, wykorzystując nasze wyjątkowe możliwości technologiczne – infrastrukturę chmurową i własny system core banking. Z perspektywy projektu to tak, jakby budować nową drogę na niezabudowanym terenie, zamiast wytyczać ją pomiędzy gęstą, istniejącą zabudową” – mówi Jakub Dąbrowski, lider projektu cyfrowej hipoteki w banku.
Jakie będą kolejne nowości?
W ciągu kilku miesięcy oferta UniCredit zostanie rozszerzona o inne warianty finansowania (rynek pierwotny) oraz wydawaną zdalnie promesę kredytową. Potencjalni kredytobiorcy będą mogli uzyskać wiążącą i ważną przez 30 dni decyzję finansową zanim dobiorą odpowiednie lokum. Korzyścią rozwiązania ma być ograniczenie ryzyka związanego zazwyczaj z poszukiwaniami lokalu i wpłacie zaliczki.