Powoli, ale konsekwentnie w dół. Kredyty hipoteczne z oprocentowaniem na ustalony okres kolejny miesiąc stają się bardziej przystępne. Już niedługo w ofertach cenowych może pojawić się kolejna symboliczna bariera. Oprocentowanie zbliża się do poziomu 5,5%.
Dokładnie rok temu w dziedzinie kredytów hipotecznych z okresem stałego oprocentowania dominowała jeszcze „siódemka”. Zaledwie pojedyncze banki proponowały wówczas stawki wyraźnie poniżej 7 procent, a seria obniżek stóp procentowych miała dopiero nadejść.
Obecnie sytuacja wygląda zgoła inaczej. Na horyzoncie widać pułap 5,5 proc. Niemal wszystkie instytucje finansowe oferują stawki korzystniejsze niż w lutym. Co prawda, skala redukcji przypomina bardziej precyzyjne zabiegi chirurgiczne niż znaczące obniżki, ale trend pozostaje pozytywny dla osób poszukujących finansowania.
Dla jakich klientów banki kalkulują oferty?
W zestawieniu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Modelowi klienci nabywają 55-metrowe mieszkanie z drugiej ręki o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują miesięcznym dochodem w wysokości 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma zbliżoną sytuację zawodową, ale nieco mniejsze dochody – 7 tys. zł miesięcznie. Para aktualnie nie spłaca żadnych innych kredytów, a historia kredytowa w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Zakładamy, że klienci są otwarci na skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych w zamian za lepsze warunki kredytowe. Prezentowane przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym udziałem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy oferty banków dla sytuacji, w której kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagę zarówno oferty dla klientów obecnych, jak i nowych, jeśli bank stosuje odmienne warunki dla osób posiadających już rachunek i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank |
5,55% |
1,70% |
3 653 zł |
521 028 zł |
6,10% |
|
2. |
BNP Paribas Bank |
5,75% |
1,75% |
3 724 zł |
522 067 zł |
6,47% |
|
3. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,75% |
1,70% |
3 717 zł |
530 953 zł |
6,21% |
|
4. |
Credit Agricole |
5,60% |
1,65% |
3 670 zł |
535 713 zł |
6,25% |
|
5. |
Bank BPS |
5,65% |
1,69% |
3 688 zł |
539 251 zł |
6,07% |
|
6. |
Bank Pekao W BANKU |
5,71% |
1,60% |
3 782 zł |
541 454 zł |
6,22% |
|
7. |
Velo Bank W BANKU |
5,84% |
1,85% |
3 756 zł |
545 438 zł |
6,16% |
|
8. |
Alior Bank |
5,770% |
1,99% |
3 731 zł |
548 175 zł |
6,44% |
|
9. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,92% |
1,86% |
3 787 zł |
555 297 zł |
6,32% |
|
10. |
Bank Millennium |
5,65% |
2,00% |
3 688 zł |
558 727 zł |
6,29% |
|
11. |
PKO BP W BANKU |
6,02% |
1,96% |
3 823 zł |
566 181 zł |
6,43% |
|
12. |
BOŚ |
6,23% |
2,45% |
3 897 zł |
585 928 zł |
6,63% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.3.2026 r. |
||||||
W ścisłej czołówce rankingu, uporządkowanego według łącznego kosztu kredytu, znalazły się oferty Santander Banku, BNP Paribas oraz ING Banku Śląskiego. W odniesieniu do lutego średnia ze stawek oferowanych przez banki zmniejszyła się o 0,06 punktu procentowego. Zmiany widać również w parametrach, które pozostają nieco w tle, mianowicie w marżach oferowanych po okresie obowiązywania stałej stopy. W czterech bankach marża jest niższa niż miesiąc wcześniej. To potwierdzenie tendencji, która bardziej rzuca się w oczy w wariantach hipotek ze zmiennym oprocentowaniem – ostatnio kredytodawcy silniej konkurują o względy klientów.
Więcej informacji na temat instrumentów finansowych znajdziesz w naszej porównywarce