Około 5,7-5,8% – tyle trzeba aktualnie wydać na kredyt hipoteczny z ustalonym oprocentowaniem. Po dłuższym cyklu zniżek nastąpiła pauza. Nie oznacza to jednak, że w wykazach cen nic się nie dzieje. Sprawdzamy, kto dodatkowo zredukował cenę w porównaniu ze styczniem.
Wstrzymanie zniżek w oprocentowaniu to kres długotrwałego okresuspływania wartości stawek w bankowych listach. Tak da się streścić styczniowyscenariusz rynku hipotek o stałej stopie. Banki podzieliły się na dwa, mniej więcejliczebne, ugrupowania. Pierwsze oferuje w lutym te same kryteria co miesiącuprzedtem. Drugie delikatnie ulepszyło kryteria, lecz z reguły w obrębie wartości kalkulowanychna drugim miejscu po przecinku.
Dla kogo banki tworzą wyliczenia?
W rankingu demonstrujemy propozycje banków dla familii „dwa plus jeden” zamieszkującej w Warszawie. Modelowi klienci kupują 55-metrowelokum z rynku wtórnego wycenione na 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują każdego miesiącaczną sumą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona na zasadzie umowy opracę na czas nieokreślony i inkasuje 8 tys. zł na rękę. Jej 32-letni partner mamalowniczą sytuację, lecz ciut mniejsze wpływy – 7 tys. zł co miesiąc. Para nie reguluje aktualnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorcówzarejestrowana w BIK nie zawiera ujemnych adnotacji.
Uznajemy, że klienci gotowi są skorzystać z ekstraproduktów w zamian za dogodniejsze kryteria kredytu. Ukazywane przez bankiwyliczenia zakładają tym samym sprzedaż łączoną (cross sell).
Najtańsze kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy oferty banków dla casusu, wktórym wielkość kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkładwłasny w kwocie 20% wartości lokalu (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagęzarówno propozycje dla klientów dotychczasowych i nowych, jeśli bank różnicuje propozycjędla osób, które uprzednio miały konto i regularne zasilenia.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank – klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank – klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
2,19% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
14. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W czołówce lutowego spisu ulokowały się Santander Bankz ofertą dla klientów wewnętrznych, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dla stałego konsumenta. Wysokość ratymodelowego kredytu w prawie wszystkich bankach spadła poniżej pułapu3,8 tys. zł. Rok wcześniej kredytobiorcy zaciągający analogiczne zobowiązanie musielisugerować się z obciążeniem w przedziale 4-4,5 tys. zł.
W zestawieniu ze styczniem drobne zniżki stawek zanotowaliśmyw pięciu jednostkach. Mniejsze oprocentowanie proponują ING Bank Śląski, BankBPS, Bank Pekao, mBank oraz Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych jednostkach cena pozostaje takowa sama jak miesiąc wcześniej, a nawet o pojedyncze punkty bazowe wyższa (Alior Bank, PKO BP). To stanowcza przemiana po dużych obniżkach stawek, które obserwowaliśmy w minionych miesiącach 2025 r.
Szczegółowsze informacje o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce