Najkorzystniejsze pożyczki hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym – czerwiec 2026

Tylko jeden bank spośród aktywnych uczestników rynku nie oferuje już kredytów o zmiennej stopie procentowej. W naszym czerwcowym przeglądzie ofert hipotecznych witamy po dłuższej przerwie bank BNP Paribas.

Stawki procentowe dla kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem zamarły, a WIBOR pozostaje w miejscu. Nie oznacza to jednak, że brakuje pozytywnych informacji dla osób poszukujących finansowania. Nowością, która mogła umknąć uwadze w ostatnich tygodniach, jest powrót kolejnej instytucji do ofertyowania finansowania ze zmienną stopą procentową. Lista dostępnych opcji poszerzyła się o ofertę BNP Paribas Bank.

Formalnie BNP nie wycofał się całkowicie ze rynku kredytów o zmiennym oprocentowaniu, a jedynie zawiesił swoją ofertę. Od tego czasu minęło jednak blisko 3,5 roku, a w międzyczasie wielu zapomniało o wskaźniku WIRON, którego wprowadzenie miało być powodem tej „technicznej przerwy”. Po powrocie francuskiej instytucji do gry, jedynym bankiem komercyjnym pozostającym poza tym segmentem rynku (również od zimy 2023 r.) jest Bank Millennium.

Dla jakiego klienta przygotowywane są symulacje?

W zestawieniu tabelarycznym prezentujemy propozycje banków dla modelu rodziny „dwie osoby plus dziecko”, zamieszkującej Warszawę. Tacy potencjalni klienci kupują mieszkanie o powierzchni 55 m kw., którego cena wynosi 740 tys. zł.

Zakładamy, że miesięczny budżet kredytobiorców wynosi łącznie 15 tys. zł. Kobieta, lat 29, jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje wynagrodzenie w wysokości 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych innych zobowiązań kredytowych, a jej historia kredytowa w BIK jest bez żadnych negatywnych wpisów.

Przyjmujemy również, że klienci są otwarci na skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. Przedstawione przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż krzyżową (cross-selling).

Najkorzystniejsze kredyty o zmiennej stopie procentowej z 20% wkładem własnym

Kredytodawcy otrzymali zadanie przygotowania symulacji opartych na ujednoliconych wskaźnikach. Przyjęliśmy dane z 5 czerwca. Stawki 6-miesięcznego, 3-miesięcznego i 1-miesięcznego WIBOR wynosiły odpowiednio 3,93%, 3,85% i 3,79%. Zakładamy, że wkład własny klientów wynosi standardowe 20% ceny nieruchomości. Kwota kredytu to 592 tys. zł.

Przy okazji przypominamy o specyfice dzisiejszych porównań – wskaźniki nieco się rozjechały, co jest wynikiem niejasnych perspektyw polityki pieniężnej. W warunkach stabilnych stóp procentowych, czyli w spokojniejszych czasach bez niepewności na horyzoncie, różnice między poszczególnymi wskaźnikami WIBOR znacznie się zmniejszą. Dlatego warto pamiętać, że w długim okresie kluczową rolę odgrywa marża proponowana przez bank oraz dodatkowe koszty (prowizje, wymagane ubezpieczenia).

Na czele czerwcowego zestawienia uplasowały się Bank Pekao, mBank i ING Bank Śląski. W porównaniu do maja, cenniki pozostały praktycznie bez zmian. Odnotowano jedynie drobne korekty rzędu kilku punktów bazowych w dwóch bankach, a co więcej, w przeciwnych kierunkach. Sprawia to, że średnia marża wyliczona z symulacji nie uległa zmianie. Podobnie jak w poprzednim miesiącu, wskaźnik ten utrzymał się na poziomie 1,81 p.p.