Kiedy wiek urządzenia wpływa na polisę?

Kupując polisę na dom bądź mieszkanie, naturalnym krokiem jest rozszerzenie ochrony o urządzenia RTV i AGD. W razie wystąpienia skoku napięcia lub zalania, otrzymamy przysługujące nam odszkodowanie, lecz nierzadko możemy oczekiwać wsparcia także w przypadku usterki. To teoria, w praktyce natomiast okazuje się, że właściciele starszych chłodziarek czy odbiorników telewizyjnych mogą być zmuszeni do pokrycia kosztów naprawy we własnym zakresie, mimo posiadania ważnej polisy mieszkaniowej. Zbadaj, czy twoje ubezpieczenie obejmuje awarię sprzętu RTV/AGD oraz na co zwrócić uwagę przy jego wyborze.

Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko mury

Osoby, które po raz pierwszy muszą zmierzyć się z potrzebą zakupu polisy domu lub mieszkania, czy to dla swoich potrzeb, czy np. z powodu kredytu, zdają sobie sprawę, że ubezpieczenie lokalu to głównie tzw. ściany. Pomimo że banki w umowach wymagają przede wszystkim bazowej ochrony, to z perspektywy zwykłego człowieka istotne jest także to, co znajduje się wewnątrz lokum. Wyposażenie, elektronika, przedmioty osobiste w razie wypadku mogą również zostać zniszczone, a tego minimalna ochrona nie obejmuje.

Ubezpieczenie nieruchomości od pożaru i innych zdarzeń losowych oprócz samego budynku wraz z instalacjami może obejmować również tzw. ruchome elementy wyposażenia, do których zaliczają się m.in.

• meble,
• sprzęt RTV/AGD,
• wyroby medyczne, rehabilitacyjne,
• biżuteria, pieniądze,
• ubrania,
• rowery, hulajnogi, wózki dla dzieci,
• meble ogrodowe, baseny, kosiarki,
• rośliny w doniczkach,
• zwierzęta domowe.

Reklama

Zobacz także

Wybrane dla Ciebie: 10% zniżki na szkolne ubezpieczenie NNW, z kodem 02346

Wybierając polisę na dom lub mieszkanie, powinniśmy określić odrębną sumę ubezpieczenia dla wyposażenia, pamiętając, że ubezpieczyciele także ustalają swoje ograniczenia dla poszczególnych elementów majątku lub wykluczają je z zakresu swojej odpowiedzialności. Warto przy tym pamiętać, by nie zaniżać wartości dobytku, inaczej narażamy się na jego niedoubezpieczenie, a co za tym idzie – niskie odszkodowanie.

Szkody wywołane przez żywioły wyceniane według wartości rynkowej

W razie nieszczęśliwego zdarzenia, np. pożaru, zalania, skoku napięcia w instalacji w wyniku uderzenia pioruna itd., firma ubezpieczeniowa musi właściwie określić wartość uszkodzonego mienia. Analiza warunków ubezpieczenia nieruchomości w wiodących firmach pokazuje, że powszechną praktyką jest wycena szkody według tzw. wartości odtworzeniowej, zwanej również rynkową lub nową. Znaczy to, że ubezpieczyciele wypłacają rekompensatę w wysokości odpowiadającej kosztom zakupu albo naprawy identycznego przedmiotu lub bardzo zbliżonego. Taka reguła obowiązuje w Allianz, Compensie, Ergo Hestii, Generali, LINK4, Nationale-Nederlanden, PZU, UNIQA i Warcie, natomiast w TU Europa jest stosowana dla urządzeń elektronicznych i sprzętów gospodarstwa domowego nie starszych niż 5 lat.

Zastosowanie wartości rynkowej przy ustalaniu odszkodowania jest korzystne dla osoby ubezpieczonej, ponieważ nie uwzględnia ono ani wieku, ani poziomu zużycia sprzętu. Jeżeli sąsiad zaleje nam mieszkanie i w rezultacie zepsuje się telewizor kupiony 3 lata temu, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, kalkulując je od wartości podobnego sprzętu aktualnie obowiązującej, w ramach limitów określonych w polisie.

Ubezpieczasz dom? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Naprawa sprzętu AGD i RTV przez ubezpieczyciela? Tylko przez kilka lat od nabycia

Doświadczenie firm ubezpieczeniowych pokazuje, że to, co dobrze sprawdza się przy szkodach spowodowanych przez żywioły, niekoniecznie ma zastosowanie w przypadku typowych awarii sprzętu RTV i AGD. Gdy pralka lub komputer przestaną działać, możemy skorzystać z assistance i wezwać specjalistę, aby usunął usterkę, jednakże okazuje się, że istnieje pewien warunek w postaci maksymalnego wieku sprzętu. Towarzystwa ubezpieczeniowe organizują interwencję fachowca tylko dla RTV czy AGD w wieku do 5-8 lat od zakupu, dlatego jeśli mamy starszy sprzęt, na darmową naprawę nie mamy co liczyć. Do tego dochodzą także restrykcje w postaci limitów interwencji na rok, co w przypadku kolejnych awarii może sprawić, że konieczne będzie naprawienie sprzętu na własny rachunek.

Większość ubezpieczycieli bierze pod uwagę wiek sprzętu od daty jego nabycia, warto zatem upewnić się, że mamy fakturę, rachunek, kartę gwarancyjną lub inny dokument, który może to potwierdzić. Jeżeli określenie wieku RTV/AGD nie będzie możliwe, specjalista będzie musiał zrobić to na podstawie daty produkcji np. z tabliczki znamionowej. W pakietach assistance można także znaleźć zapisy o tym, że wsparcie w razie awarii nie dotyczy sprzętów objętych gwarancją albo rękojmią, jak również tych używanych w działalności gospodarczej.

Ubezpieczasz mieszkanie? Sprawdź swoją składkę na Bezpieczny.pl, 10% taniej z kodem 02346 »

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce