Od stycznia 2026 roku Konto Mieszkaniowe z premią państwową stanie się bardziej dostępne i elastyczne. Nowelizacja ustawy o mieszkalnictwie wprowadza szereg korzystnych zmian, takich jak obniżony próg wpłat, zniesienie ograniczeń wiekowych oraz możliwość wykorzystania premii na remonty odziedziczonych nieruchomości. Pomimo wysokiego oprocentowania i atrakcyjnych warunków, konto to pozostaje stosunkowo mało znane i korzysta z niego jedynie niewielka liczba Polaków.
/ 123RF/PICSEL
Ustawa o budownictwie mieszkaniowym, która zwiększa finansowanie mieszkań socjalnych i komunalnych , wprowadza również dodatkowe zmiany. Wśród nich jest wprowadzenie bardziej elastycznych wytycznych dla Konta Mieszkaniowego z premią państwową, co ułatwia oszczędzanie na wkład własny.
Konto mieszkaniowe z 2023 roku. Nadal mało znane wśród Polaków
Ten produkt nie jest zbyt popularny, mimo że doradcy kredytowi uważają go za atrakcyjny. Konta Mieszkaniowe zostały wprowadzone w 2023 roku, wraz z tzw. kredytem oprocentowanym na 2%, skierowanym do osób, które nie posiadają własnego domu, ale planują jego zakup i chcą zaoszczędzić na wkład własny.
Reklama
Rząd uzupełnia stopy procentowe oferowane przez banki, jeśli spełnione są określone warunki oszczędzania. Jakie są te wymagania?
Aby kwalifikować się do premii i zwolnienia z podatku dochodowego od odsetek od nabycia nieruchomości, konto musi być utrzymywane przez co najmniej trzy lata. Posiadacz konta jest również zobowiązany do regularnego dokonywania miesięcznych wpłat (obecnie od 500 do 2000 zł) przez maksymalny okres 10 lat. Dodatkowo dostępne są wakacje kredytowe, umożliwiające jeden miesiąc w roku bez konieczności dokonywania wpłat.
Kolejną istotną korzyścią dla oszczędzających jest premia mieszkaniowa, naliczana za każdy rok oszczędności i wypłacana z Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Stawka premii jest ustalana corocznie i zależy od inflacji lub wzrostu średniego kosztu metra kwadratowego mieszkania w porównaniu z rokiem poprzednim – w zależności od tego, która wartość jest wyższa.
Ustawa o mieszkalnictwie wprowadza również szereg zmian w przepisach regulujących funkcjonowanie rachunków mieszkaniowych. „Interia” informowała o najważniejszych spodziewanych zmianach, gdy projekt ustawy był jeszcze w trakcie prac parlamentarnych . Zapytaliśmy Ministerstwo Finansów i Rozwoju o ostateczne zmiany, które zostaną wprowadzone, oraz o datę ich wejścia w życie.
Mniejsze kwoty można wpłacać na rachunek mieszkaniowy
Jakie konkretne aktualizacje wprowadza ta poprawka do ustawy, która została już podpisana przez prezydenta i opublikowana?
- Zmiana, która umożliwi ponowne otwarcie Konta Mieszkaniowego po 24 miesiącach od jego zamknięcia, gdy nie otrzymano premii mieszkaniowej. Obecnie, co do zasady, osoba fizyczna może założyć Konto Mieszkaniowe tylko raz w życiu. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy poprzednie Konto zostało zamknięte przed ukończeniem 18 lat, a premia mieszkaniowa nie została wypłacona. W takim przypadku Konto może zostać ponownie otwarte jako osoba dorosła.
- Obniżenie minimalnej składki miesięcznej wymaganej przepisami prawa na Rachunek Mieszkaniowy z 500 zł do 300 zł, co sprawia, że zasady systematycznego oszczędzania są bardziej elastyczne i lepiej dopasowują warunki oszczędzania na Rachunkach Mieszkaniowych do zróżnicowanego poziomu zamożności gospodarstw domowych uczestniczących w tym systemie.
- Zniesienie ograniczenia wiekowego dla rozpoczęcia oszczędzania za pośrednictwem kont mieszkaniowych, co umożliwia korzystanie z tego narzędzia osobom powyżej 45 roku życia.
- Premia mieszkaniowa będzie również dostępna w przypadku remontów lub przebudów domów jednorodzinnych lub lokali mieszkalnych otrzymanych w drodze dziedziczenia, co rozszerzy zakres wydatków kwalifikujących się do pełnego pakietu świadczeń zapewnianych przez Konto Mieszkaniowe.
- Podwyższenie wskaźnika minimalnej rocznej premii mieszkaniowej, która określa poziom wsparcia dla osób systematycznie oszczędzających na Rachunku Mieszkaniowym, z 0,01 do 0,04, co zapewni realną pomoc oszczędzającym w postaci premii mieszkaniowej również w latach, w których inflacja oraz roczne zmiany kosztów budowy mieszkań w budownictwie wielorodzinnym, ustalane na podstawie danych GUS, nie przekraczają 4%.
„Wspomniane zmiany zaczną obowiązywać od 1 stycznia 2026 r. i będą dotyczyć również kont mieszkaniowych założonych przed tą datą” – wyjaśnia biuro prasowe ministerstwa.
W ciągu ostatnich dwóch lat premia była wyjątkowo wysoka. W 2023 roku osiągnęła imponujące 15%, a w 2024 roku wynosi 14,1%. Do tego dochodzą odsetki bankowe. Przy stopie bazowej na poziomie 3,75%, łączna stopa procentowa zbliżyła się do prawie 18%.
Premia państwowa będzie wyższa nawet przy niskiej inflacji
W okresach spadającej inflacji, ostatnia modyfikacja ma na celu zapewnienie rozsądnej premii (premia doliczona do stopy procentowej, nawet przy znacznym spadku inflacji, wyniesie co najmniej 4%). Jest ona kumulowana corocznie, ale wypłacana dopiero później.
„Biorąc pod uwagę możliwość otwarcia Konta Mieszkaniowego od 2023 r. i okres oszczędzania wynoszący od 3 do 10 lat (pełne lata kalendarzowe), pierwsze wypłaty premii mieszkaniowych będą możliwe w 2027 r.” – wskazuje ministerstwo.
Wyzwaniem pozostaje jednak fakt, że jak dotąd z tej opcji skorzystało zaledwie kilka osób, pomimo pozytywnych opinii, jakie pojawiły się zaraz po jej uruchomieniu.
– Jest
