Zdolność kredytowa przy dochodach 15 tys. zł – czerwiec 2026

Zmiany w cennikach przekładają się na fluktuacje w symulacjach zdolności kredytowej. Banki w czerwcu wykazują gotowość do udzielenia większych pożyczek niż w maju, co jednak stanowi jedynie powrót do poziomów sprzed kilku tygodni. Niemniej jednak, pojawiają się sygnały łagodzenia kryteriów oceny, które mogą zwiastować trwalszy trend.

Niewielkie podwyżki, niewielkie obniżki – tak można zwięźle opisać dynamikę zmian w cennikach kredytów hipotecznych o okresowo stałym oprocentowaniu obserwowaną w ostatnich tygodniach. Banki dość systematycznie zamieniają się miejscami w rankingach. Oferujące wyższe oprocentowanie instytucje po chwili obniżają swoje stawki, i na odwrót. Efekty tego obserwowaliśmy w czerwcowym zestawieniu, gdzie mimo zmian w kolejności, średnia wyliczona na podstawie symulacji bankowych pozostała na poziomie z maja.

Nieco inaczej prezentuje się sytuacja w przypadku szacunków zdolności kredytowej. Tutaj również występują cykliczne wahania, lecz ich amplituda jest znacząco większa. Zdarzają się wyraźniejsze skoki, a czerwcowe dane nie są wyjątkiem.

Jaki kredyt hipoteczny przy miesięcznych dochodach 15 tys. zł?

Poniższa tabela przedstawia oferty banków dla przykładowej rodziny z jednym dzieckiem, zamieszkującej w Warszawie. Przyjmujemy, że miesięczny, łączny dochód pary wynosi 15 000 zł. Kobieta, lat 29, pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje 8 000 zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, lecz zarobki o 1 000 zł niższe – 7 000 zł miesięcznie.

Para nie posiada obecnie żadnych aktywnych zobowiązań kredytowych, a jej historia w BIK nie zawiera niekorzystnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w kalkulacjach świadczenie wychowawcze na dziecko („800+”).

Zakładamy, że klienci są otwarci na skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych w zamian za preferencyjne warunki kredytowania. Przedstawione przez banki symulacje uwzględniają zatem ofertę sprzedaży krzyżowej (cross-selling).

Na czele aktualnego zestawienia znajdują się Bank BPS, ING Bank Śląski oraz BNP Paribas Bank. W maju odnotowaliśmy największą zmianę negatywną w przypadku ING Banku Śląskiego. W czerwcu ten sam bank najmocniej zwiększył dostępną kwotę finansowania dla typowego gospodarstwa domowego (o ponad 130 tys. zł). Tuż za nim pod względem tej zmiany uplasował się Bank Millennium, który po miesięcznej przerwie wrócił do poziomów zbliżonych do 1 miliona złotych.

Tabela zawiera również redakcyjny szacunek wysokości raty dla maksymalnej zdolności kredytowej. Pozwala to z kolei określić teoretyczną relację raty do dochodu dla kredytobiorcy decydującego się na pełne wykorzystanie dostępnych możliwości finansowania (kolumna DSTI). Uśredniony wskaźnik utrzymuje się na wysokim poziomie, przekraczającym 51 proc. Warto podkreślić, że w tym kontekście można mówić o pewnej „liberalizacji” podejścia. Instytucje kredytujące w większości akceptują sytuację, w której rata stanowi znacząco ponad połowę dochodu gospodarstwa domowego. W połowie 2025 roku średni wskaźnik DSTI pochodzący z symulacji kształtował się na poziomie około 47 proc.