Czerwcowe porównanie kredytów hipotecznych – czołówka ofert hipotecznych

Ten, kto obniżał oprocentowanie miesiąc temu, dziś przedstawia wyższe stawki. I na odwrót. Na rynku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu obserwujemy stagnację. Niemniej, pojawiają się również dobre wieści dla osób starających się o kredyt.

Faza fluktuacji cen w cennikach bankowych trwa w najlepsze. Jest to scenariusz, który doskonale znamy z czasów, gdy stopy procentowe były stabilne – banki naprzemiennie podnoszą i obniżają oprocentowanie o kilka punktów bazowych. Dla osób starających się o kredyt oznacza to konieczność poszukiwania krótkoterminowych okazji w kredytach hipotecznych o stałym oprocentowaniu. Z perspektywy całego rynku, niewiele się zmienia, brakuje spójnego kierunku.

Wszystkie elementy tej bankowej „gimy” widzimy w czerwcowym wydaniu rankingu kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem. Niemal **dokładnie taka sama liczba banków obniżyła swoje stawki, jak i je podniosła** w ciągu ostatniego miesiąca. Efekt? **Średnia z symulacji ujętych w zestawieniu pozostaje bez zmian**, oscylując w okolicach 6,3 procent.

Dla kogo banki przygotowują analizy?

W naszym rankingu prezentujemy oferty banków dla rodziny „dwójka plus dziecko”, zamieszkującej Warszawę. Typowi klienci nabywają mieszkanie o powierzchni 55 mkw z rynku wtórnego, którego cena wynosi 740 tys. zł.

Zakładamy, że miesięczny budżet kredytobiorców na spłatę zobowiązań wynosi łącznie 15 tys. zł. Kobieta, lat 29, jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację zawodową, ale jego miesięczne zarobki wynoszą 7 tys. zł. Para nie posiada obecnie żadnych aktywnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytowa w BIK jest bez zastrzeżeń.

Przyjmujemy, że klienci są skłonni skorzystać z dodatkowych produktów bankowych w zamian za korzystniejsze warunki kredytowe. Prezentowane przez banki symulacje uwzględniają zatem sprzedaż wiązaną (cross-selling).

Najkorzystniejsze kredyty z 20% wkładem własnym i oprocentowaniem okresowo stałym

W tabeli przedstawiamy propozycje banków dla scenariusza, w którym kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że klienci wnoszą wkład własny stanowiący 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uwzględniamy oferty zarówno dla klientów dotychczasowych, jak i nowych, jeśli bank stosuje zróżnicowanie ofert dla osób posiadających wcześniej konto i regularne wpływy.

Okres obowiązywania stałego oprocentowania wynosi 5 lat. Jedynym wyjątkiem jest oferta Credit Agricole, gdzie oprocentowanie jest zamrożone przez 7 lat.

Na szczycie zestawienia znalazły się Bank Pekao, BNP Paribas Bank oraz Bank BPS. W porównaniu do maja zaszły pewne zmiany na dalszych pozycjach, jednakże nie obserwujemy rewolucyjnych modyfikacji w ofertach. Wbrew pozorom, w propozycjach banków można dostrzec trend, który powinien ucieszyć osoby poszukujące finansowania. Nie tkwi on w trzeciej kolumnie rankingu, ale… w czwartej.

Marże oferowane przez banki po okresie obowiązywania zamrożonego oprocentowania są obecnie wyraźnie niższe niż kilka miesięcy temu. Stawki na poziomie, a nawet poniżej 1,5% można było wówczas znaleźć jedynie w niektórych ofertach dla grup zawodowych lub dotyczących nieruchomości ekologicznych. Obecnie pojawiają się one w standardowych zestawieniach, mimo że łatwo je przeoczyć, koncentrując się na okresowo stałym oprocentowaniu.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce