Język źródłowy: Polski Nie widać oznak odwrócenia trendu wzrostowego w oprocentowaniu kredytów hipotecznych. Choć majowy przegląd ofert bankowych zawiera pewne korzystne dla klientów wiadomości, nadal dominują podwyżki stóp procentowych, zarówno znaczące, jak i symboliczne.
Jeszcze na początku marca można było dostrzec w bankowych tabelach opłat i prowizji oprocentowanie zbliżone do 5,5 proc. Dziś wydaje się, że od tego momentu minęła cała epoka. Zawirowania polityczne i gospodarcze wpłynęły na zmianę kierunku trendów, a fala podwyżek dotknęła oferty wszystkich instytucji kredytujących.
Analiza ofert promocyjnych kredytów hipotecznych w maju pokazuje, że dynamika rynku wciąż jest odczuwalna. Przeważają wzrosty oprocentowania okresowo stałego. Niemniej jednak, analiza marż dla oprocentowania zmiennego wypada optymistycznie. W tej kategorii nie odnotowuje się znaczących zmian, a nawet pojawiają się niewielkie obniżki.
ING Bank Śląski – wzrost marży i oprocentowania
Pod koniec kwietnia ING Bank Śląski zainaugurował nową odsłonę swojej akcji promocyjnej pod hasłem „Wiosna na swoim”. Obowiązywanie specjalnych warunków przewidziano do 31 maja 2026 roku. Jest to kolejna z rzędu promocja oparta na bardzo podobnej strukturze i wstępnych wymaganiach.
Aby móc skorzystać z preferencyjnych warunków cenowych, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Ponadto, klient powinien posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek bieżący w banku, zadeklarowawszy comiesięczne wpływy na poziomie 2 tys. zł. Dodatkowo, przynajmniej jedna osoba z kredytobiorców musi zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Kolejnym wymogiem jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną, która ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa korzystania z systemu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania utrzymywać dostęp do bankowości internetowej.
Według stanu na 5 maja 2026 roku, stawki oprocentowania okresowo stałego kształtują się następująco:
- 6,82% w wariancie „Łatwy start” (bez dodatkowej prowizji),
- 6,77% w wersji „Lekka rata” (z prowizją wynoszącą 1,5%).
W zestawieniu z ofertami z początku poprzedniego miesiąca, stawki wzrosły o 0,27 punktu procentowego. Prowizja pozostała niezmieniona.
Stawki marży w wariancie z oprocentowaniem zmiennym również wzrosły, o 0,05 punktu procentowego w porównaniu z poprzednią edycją akcji. Aktualnie wynoszą one odpowiednio 1,73 punktu procentowego („Łatwy start”) i 1,68 punktu procentowego („Lekka rata”).
Alior Bank – trzecia edycja promocji „Własne M tam, gdzie Ty”
Alior Bank w połowie kwietnia zaprezentował kolejną, już trzecią edycję promocji „Własne M tam, gdzie Ty”. Termin zakończenia akcji określono jako „do odwołania”.
Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł, a maksymalna 3 mln zł, uwzględniając koszty kredytowane (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Dodatkowe warunki dla uczestników obejmują:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i jego utrzymanie przez cały okres kredytowania (dotyczy przynajmniej jednego z kredytobiorców),
- zapewnienie wpływu na rachunek oraz realizowanie co miesiąc co najmniej 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK),
- uzyskanie dostępu do aplikacji mobilnej AliorMobile i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (dotyczy przynajmniej jednego z kredytobiorców),
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowej składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego, prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%, a marża to 1,99 punktu procentowego lub 2,29 punktu procentowego (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W wariancie ze stałym oprocentowaniem, jego wysokość jest podawana w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0%. Marże pozostały na poziomie z kwietnia.
mBank – niewielki spadek marż
W mBanku nastąpiły istotne zmiany w nazewnictwie akcji promocyjnych. Od 23 kwietnia 2026 roku, kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem oferowane są pod hasłem „Elastyczna hipoteka – edycja 1”. Specjalne warunki obowiązują do 24 czerwca 2026 roku, co sugeruje możliwość odświeżenia akcji w przyszłości.
Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Koszt składki wynosi 0,05% salda zadłużenia. Warunki promocji są zróżnicowane w zależności od segmentu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani są nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu będą spełniać następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną polisę (warunek dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa miesięcznie co najmniej 10 tys. zł, i z którego będzie spłacana rata.
Klienci segmentu Intensive mogą liczyć na marże w wysokości: 1,70 punktu procentowego (dla LTV równego 80% lub niższego) i 2,15 punktu procentowego (dla LTV powyżej 80%).
Do segmentu Active zaliczani są nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu będą spełniać następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną polisę (warunek dotyczy co najmniej jednego z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa miesięcznie co najmniej 2,5 tys. zł.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne marże kredytu hipotecznego wynoszące odpowiednio 1,80 punktu procentowego (przy wkładzie własnym co najmniej 20%) i 2,25 punktu procentowego (przy niższym wkładzie własnym). Wymagania są weryfikowane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie skutkuje podwyższeniem marży o 2 punkty procentowe.
Marże obniżyły się w porównaniu z początkiem kwietnia symbolicznie, o 0,05 punktu procentowego. Warto dodać, że dla klientów Active mBank proponuje dodatkowe zmniejszenie stawek o 0,1 punktu procentowego.
mBank – stałe oprocentowanie znacznie niższe niż w kwietniu
W przypadku kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem w mBanku również zaszły zmiany w nazewnictwie promocji. Obecnie obowiązuje hasło „Stała Pewność”. Pierwsza edycja akcji trwa do 24 czerwca 2026 roku, jednak cenniki są aktualizowane w krótszym cyklu.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,26% dla kredytów z wkładem własnym na poziomie 20% lub wyższym, oraz 6,51% dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 6,36% (dla wkładu własnego co najmniej 20%) lub 6,61% (dla niższego wkładu własnego). W zestawieniu z początkiem kwietnia, stawki spadły o 0,39 punktu procentowego.
PKO Bank Polski – nowe domy z jeszcze niższą stawką
W PKO Banku Polskim klienci mogą skorzystać z oferty „Własny kąt Nowe Domy”. Promocja obejmuje kredyt na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, domu w budowie lub na sfinansowanie budowy i jej dokończenie. Marża w tym przypadku jest niższa o 0,4 punktu procentowego od standardowej (do 12 maja 2026 roku). Pod koniec kwietnia obniżka wynosiła 0,2 punktu procentowego, co świadczy o poprawie oferty banku. Dodatkowo, klienci otrzymują kod rabatowy o wartości 2000 zł do wykorzystania w sklepie Samsung.
Marża kredytu zostanie dodatkowo obniżona, jeśli po zawarciu umowy kredytu klient przedstawi bankowi ważne świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające następujące kryteria:
- świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 miesięcy od daty jego dostarczenia do Banku oraz
- wskaźnik EP określony w świadectwie nie będzie wyższy niż:
- 58 kWh/(m²rok) – dla lokalu mieszkalnego lub
- 63 kWh/(m²rok) – dla domu jednorodzinnego.
Oferta jest dostępna dla decyzji kredytowych wydanych od 1 października 2021 roku. Preferencyjne warunki obowiązują do 30 września 2026 roku.
Wybierając ubezpieczenie na życie, klienci mogą liczyć na obniżenie prowizji do 0%. Posiadacze Karty Dużej Rodziny mogą skorzystać z propozycji prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja jest również dostępna przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bank BPS – oprocentowanie nieznacznie wyższe
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch wariantach. Dodatkowo, każdy z nich może posiadać odmienne warunki w przypadku finansowania inwestycji uznanej za „ekologiczną”.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z wyborem dodatkowych usług. Klient, który zdecyduje się na ten rachunek, wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał komunikacji oraz nabędzie w ofercie banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie na okres minimum 5 lat, może liczyć na marżę na poziomie 1,89 punktu procentowego.
Oprócz podstawowego wariantu sprzedaży krzyżowej, dostępne są jeszcze trzy opcje:
- marża 1,79 punktu procentowego przy dodatkowym wyborze karty kredytowej,
- stawka 1,69 punktu procentowego obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej oraz ubezpieczenia od utraty pracy,
- dla inwestycji ekologicznej przez pierwsze 6 miesięcy marża wynosi 0,79 punktu procentowego, a następnie 1,79 punktu procentowego.
Wybierając ten pakiet, klienci mogą również preferować stałe oprocentowanie przez pierwsze 5 lat spłaty. Na dzień 5 maja 2026 roku stawki wynoszą odpowiednio 6,56%, 6,46% (dla użytkowników karty kredytowej), 6,36% (opcja z ubezpieczeniem od utraty pracy) oraz 5,46% przez pierwsze 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego. Oprocentowanie okresowo stałe nieznacznie wzrosło w porównaniu z początkiem kwietnia – o 0,02 punktu procentowego.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan”, zestaw wymagań jest zbliżony. Marża dla zmiennoprocentowego kredytu hipotecznego wynosi wówczas 1,99 punktu procentowego. Pozostałe opcje prezentują się następująco:
- 1,89 punktu procentowego przy dodatkowym skorzystaniu z karty kredytowej,
- 1,69 punktu procentowego obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy,
- dla inwestycji ekologicznej przez pierwsze 6 miesięcy marża wynosi 0,89 punktu procentowego, a następnie 1,89 punktu procentowego.
Odpowiednio stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą 6,66%, 6,56%, 6,46% lub 5,56% przez pierwsze pół roku (następnie 6,56%). Również w tej odmianie sprzedaży krzyżowej oprocentowanie okresowo stałe wzrosło o 0,02 punktu procentowego.
Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce