To były niespokojne tygodnie. Oprocentowanie w kredytach hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową najpierw drastycznie poszybowało w górę, by następnie nieco się obniżyć. Taki rozwój wypadków nie przyniesie jednak satysfakcji osobom spłacającym kredyty. Do poziomów notowanych na początku marca wciąż jest daleko.
„Już myśleliśmy, że najgorsze za nami” – tymi słowami można podsumowaćostatnie miesiące na rynku hipotek o stałym oprocentowaniu w danym okresie. Jeszcze na początku marcawskaźniki regularnie malały, a następna redukcja stóp procentowych dawała nadzieję na podtrzymanietendencji. Jednak później sytuacja uległa zmianie. Do akcji wkroczyła polityka.
Dalszy przebieg wydarzeń jest powszechnie znany. Na parkietach finansowych dokonał sięprzewrót, który znalazł swoje odzwierciedlenie w kosztach kredytów hipotecznych. O sytuacjach bez precedensupodwyżkach, które objęły swoim zasięgiem tabele z ofertami, informowaliśmy w drugiej połowie marca na stronie Bankier.pl. W kwietniu nastąpiło nieznaczne wycofanie się z dotychczasowychmaksymów, niemniej jednak rynek wrócił w przybliżeniu do poziomów oprocentowaniaobserwowanych ostatnio w okresie jesiennym 2025 r. Sprawdźmy, jak aktualnie kształtują siępropozycje kredytodawców.
Dla kogo banki sporządzają wyliczenia?
W zestawieniu prezentujemy oferty banków dedykowane rodzinie „dwa plus jeden” zamieszkującej Warszawę. Standardowi klienci nabywają 55-metrowelokal mieszkalny z rynku wtórnego o wartości 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują każdego miesiąca kwotą15 tys. zł. 29-letnia kobieta jest zatrudniona w oparciu o umowę opracę na czas nieokreślony i uzyskuje dochód w wysokości 8 tys. zł na rękę. Jej 32-letni partner posiadapodobny status zatrudnienia, aczkolwiek osiąga nieco mniejsze przychody – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca aktualnie żadnych innych kredytów, a historia kredytowaw BIK nie zawiera negatywnych wzmianek.
Przyjmujemy założenie, że klienci byliby skłonni skorzystać z ofert dodatkowychproduktów w zamian za bardziej korzystne warunki kredytu. Przedstawiane przez bankikalkulacje uwzględniają więc sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najbardziej atrakcyjne kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy oferty banków dla wariantu, wdla którego kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy wnoszą wkładwłasny w wysokości 20 proc. ceny nieruchomości (148 tys. zł). Bierzemy pod uwagęzarówno oferty dla dotychczasowych i nowych klientów, w przypadku gdy bank stosuje odmienne warunkidla osób, które wcześniej posiadały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank |
5,62% |
1,70% |
3 677 zł |
528 489 zł |
6,17% |
|
2. |
Bank BPS |
5,86% |
1,69% |
3 763 zł |
536 285 zł |
6,10% |
|
3. |
Bank Pekao W BANKU |
6,18% |
1,60% |
3 955 zł |
549 789 zł |
6,71% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,55% |
1,75% |
4 015 zł |
550 324 zł |
7,31% |
|
5. |
Credit Agricole |
6,05% |
1,65% |
3 832 zł |
557 010 zł |
6,52% |
|
6. |
Alior Bank |
6,350% |
1,99% |
3 941 zł |
570 356 zł |
6,74% |
|
7. |
mBank – klient stały |
6,12% |
1,65% |
3 857 zł |
582 280 zł |
6,69% |
|
8. |
mBank |
6,22% |
1,75% |
3 894 zł |
593 232 zł |
6,80% |
|
9. |
ING Bank Śląski W BANKU |
6,39% |
1,68% |
3 950 zł |
601 078 zł |
6,89% |
|
10. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
6,10% |
1,86% |
3 852 zł |
604 889 zł |
6,75% |
|
11. |
Velo Bank W BANKU |
6,39% |
1,85% |
3 956 zł |
605 487 zł |
6,75% |
|
12. |
PKO BP W BANKU |
6,20% |
1,96% |
3 889 zł |
616 025 zł |
6,85% |
|
13. |
BOŚ |
7,02% |
2,45% |
4 191 zł |
625 540 zł |
7,10% |
|
14. |
Bank Millennium |
6,47% |
2,10% |
3 986 zł |
644 464 zł |
7,12% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 13-17.4.2026 r. |
||||||
Na szczycie rankingu uplasowały się Santander Bank, Bank BPS orazBank Pekao. W każdym z tych banków stawki są znacząco wyższe w porównaniu do tych zpoczątku marca. W zestawieniu dominuje cyfra „6”, która jeszcze niedawno zdawałasię odchodzić w przeszłość. Średnia wartość wyliczona na podstawie ofert banków wynosi 6,25procent. To dokładnie tyle, ile wynosił zbliżony wskaźnik w październiku.
Więcej informacji dotyczących produktów finansowych znajdziesz w naszej porównywarce