Około 5,7-5,8% – tyle wynosi aktualna cena kredytu hipotecznego z oprocentowaniem stałym. Po długotrwałych zniżkach nastąpiła chwila wytchnienia. Nie oznacza to jednak, że w wykazach cen nic się nie dzieje. Sprawdzamy, które banki wciąż obniżyły koszty w zestawieniu ze styczniem.
Wstrzymanie redukcji stóp procentowych to finał długiego okresuspływu obniżek stawek w ofertach banków. Tak można zreasumować styczniowypodgląd sytuacji na rynku hipotek o stałym oprocentowaniu. Banki ustawiły się wdwa, mniej więcej porównywalne, zespoły. Pierwszy przedstawia w lutym takie same reguły jak miesiącwcześniej. Drugi delikatnie ulepszył kryteria, ale zwykle mieszcząc się w granicyliczonych w drugim miejscu po przecinku.
Dla kogo banki tworzą kalkulacje?
W rankingu prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plusjeden” zamieszkującej w Warszawie. Typowi klienci kupują 55-metrowelokum z rynku wtórnego warte 740 tys. zł.
Zakładamy, że kredytobiorcy dysponują co miesiąc łączniekwotą 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy opracę na czas nieokreślony i inkasuje 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner mamniej więcej identyczną sytuację, aczkolwiek nieco mniejsze przychody – 7 tys. złmiesięcznie. Para nie spłaca aktualnie żadnych powinności kredytowych, a historiakredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera niekorzystnych adnotacji.
Zakładamy, że klienci gotowi są skorzystać z dodatkowychproduktów w zamian za korzystniejsze warunki kredytu. Prezentowane przez bankiodliczenia symulują w związku z tym sprzedaż wiązaną (cross sell).
Najkorzystniejsze kredyty z 20-procentowym udziałem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem
W tabeli prezentujemy oferty banków dla scenariusza, wktórym suma kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnosząwkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (148 tys. zł). Uważamyzarówno oferty dla klientów stałych i nowych, jeśli bank różnicuje propozycjędla osób, które wcześniej miały konto i regularne wpływy.
|
Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Santander Bank – klient stały |
5,64% |
1,75% |
3 685 zł |
530 545 zł |
6,19% |
|
2. |
ING Bank Śląski W BANKU |
5,78% |
1,67% |
3 741 zł |
537 461 zł |
6,24% |
|
3. |
mBank – klient stały |
5,64% |
1,50% |
3 724 zł |
538 560 zł |
6,27% |
|
4. |
BNP Paribas Bank |
6,00% |
1,85% |
3 796 zł |
541 004 zł |
6,69% |
|
5. |
Santander Bank |
5,74% |
1,85% |
3 720 zł |
541 255 zł |
6,30% |
|
6. |
Credit Agricole |
5,65% |
1,65% |
3 688 zł |
541 679 zł |
6,30% |
|
7. |
Bank BPS |
5,78% |
1,95% |
3 735 zł |
547 737 zł |
6,21% |
|
8. |
Bank Pekao W BANKU |
5,69% |
1,61% |
3 775 zł |
548 808 zł |
6,19% |
|
9. |
mBank |
5,85% |
1,60% |
3 760 zł |
549 308 zł |
6,37% |
|
10. |
VeloBank W BANKU |
5,90% |
1,85% |
3 778 zł |
551 917 zł |
6,23% |
|
11. |
Alior Bank |
5,814% |
1,99% |
3 745 zł |
554 898 zł |
6,51% |
|
12. |
PKO BP – klient stały W BANKU |
5,78% |
1,86% |
3 737 zł |
581 626 zł |
6,65% |
|
13. |
Citi Handlowy W BANKU |
6,28% |
1,89% |
3 916 zł |
583 487 zł |
6,46% |
|
14. |
BOŚ |
6,27% |
2,45% |
3 903 zł |
592 550 zł |
6,69% |
|
15. |
PKO BP W BANKU |
5,88% |
1,96% |
3 773 zł |
592 577 zł |
6,76% |
|
(1) Miesięczna rata równa po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 2-5.2.2026 r. |
||||||
W ścisłej czołówce lutowego spisu znalazły się Santander Bankz ofertą dla klientów wewnętrznych, ING Bank Śląski oraz mBank z warunkami dla stałego odbiorcy. Ratatypowego kredytu w większości banków spadła poniżej progu 3,8 tys. zł. Rok wcześniej osoby biorące identyczne zobowiązanie musiałybrać pod uwagę obciążenie w zakresie 4-4,5 tys. zł.
W porównaniu ze styczniem drobne zredukowania stawek zanotowano wpodanych pięciu instytucjach. Mniejsze oprocentowanie prezentują ING Bank Śląski, BankBPS, Bank Pekao, mBank oraz Bank Ochrony Środowiska. W pozostałych instytucjach cenafigurowała na tym samym poziomie co miesiąc wcześniej, a nawet o pojedyncze punkty bazowe większa (Alior Bank, PKO BP). To istotna transformacja po masowych obniżkach stawek, które widzieliśmy w ostatnich miesiącach 2025r.
Szersze informacje o produktach finansowych wyszukasz w naszym porównaniu