Specjaliści z Biura Rzecznika Finansowego alarmują w kwestii niebezpieczeństwa niedoubezpieczenia lokalu mieszkalnego bądź domu, gdy kwota ubezpieczenia jest mniejsza niż realna wartość jego rekonstrukcji lub nabycia. Zwracają również uwagę, że ochrona przed zalaniem wymaga często dokupienia osobnej adnotacji.
Urząd Rzecznika Finansowego opublikował zbiór rad dotyczących polis na dom. Eksperci podkreślili kwestię tak zwanego niedoubezpieczenia. „Jest to sytuacja, gdy suma ubezpieczenia jest mniejsza niż rzeczywista wartość odtworzenia budynku mieszkalnego lub kupna mieszkania. Może to prowadzić do sytuacji, w której rekompensata nie pokryje poniesionych szkód” – objaśnili.
Przedstawiciele Rzecznika zaznaczyli, że w przypadku ubezpieczeń nieruchomości problem niedoubezpieczenia może wynikać ze zjawiska, zwłaszcza w sporych metropoliach, że wartość domów i mieszkań w ostatnich latach znacząco poszybowała w górę. Natomiast, jak uwypuklili, kwota ubezpieczenia w polisie podpisywanej często od lat u tego samego ubezpieczyciela nie była stosownie podwyższona.
Reklama
Zobacz także
Wybrane dla Ciebie: 10% zniżki na szkolne ubezpieczenie NNW, z kodem 02346
Zwrócili oprócz tego uwagę, że wielu klientów decydujących się na ubezpieczenie mylnie zakłada, że powódź jest standardowym ryzykiem w każdej polisie mieszkaniowej. Jednakże – jak nadmienili specjaliści – w rzeczywistości często wymaga to nabycia oddzielnej klauzuli. Dodatkowo, firmy ubezpieczeniowe stosują okres karencji trwający nawet 30 dni od momentu zawarcia umowy.
Jeśli ubezpieczający nie posiada ubezpieczenia od ryzyka powodzi i pod wpływem komunikatów ostrzegających przed powodzią bądź podtopieniem chciałby się dodatkowo ubezpieczyć na ostatnią chwilę, to – jak uznali eksperci – tego typu działanie będzie raczej opóźnione i nie zagwarantuje odpowiedniej protekcji.
„Co roku pojawiają się doniesienia od osób, które usiłowały dodatkowo się ubezpieczyć na ostatnią chwilę, gdy nadciąga fala powodziowa. Niestety zabezpieczenie przed powodzią zaczyna działać dopiero po upłynięciu okresu karencji, tzn. określonego czasu od podpisania umowy ubezpieczenia, np. 30 dni. To bardzo istotna informacja dla posiadaczy domów zlokalizowanych na obszarach narażonych podtopieniami” – wytłumaczyli.
Jak podkreślili, ubezpieczenie wyposażenia domowego bardzo często traktowane jest przez klientów drugorzędnie, pomimo faktu, że to właśnie umeblowanie mieszkania albo domu najczęściej ulega destrukcji bądź kradzieży. Eksperci przypominają, że ruchomości są zwykle obejmowane ochroną w ramach odrębnej sumy ubezpieczenia.
„Klienci nagminnie nie są świadomi, że kwota ubezpieczenia ruchomości domowych bywa za niska w odniesieniu do faktycznej wartości wyposażenia. W rezultacie nawet przy słusznym roszczeniu odszkodowanie może nie wystarczyć na odzyskanie majątku. Rozsądnym krokiem jest aktualizowanie tej kwoty przy każdym wznowieniu umowy, zwłaszcza kiedy nabywamy kosztowny sprzęt lub wyposażenie. To proste poczynania, które mogą przesądzić o rzeczywistej wysokości rekompensaty” – oznajmili. (PAP)
fos/ pad/